יש כאלה שלא אוהבים להתעסק עם כסף וכל הכרוך בו, אבל אם אתם רוצים להיות חלק מהעולם המודרני, חשוב שתדעו כמה דברים בסיסיים כדי לשרוד. בואו נסקור 4 עובדות פיננסיות שחשוב להכיר, כולל חוקים רלוונטיים וטיפים להגדלת ההון שלכם.
1. יש לשלם מס רווח הון על כל הון שמצטבר
אחד החוקים במדינה הוא שיש חובה לשלם מס רווחי הון על רווחים ממכירת ניירות ערך, מניות ונכסים פיננסיים אחרים- במידה ואתם רוצים לפדות ולהשתמש בהם. בארץ שיעור המס עומד על 25 אחוז.
אבל זה לא אומר שאתם משלמים 25 אחוז מכל הכסף שלכם- אלא רק על הרווח הריאלי, כלומר הרווח לאחר ההתחשבות באינפלציה כפי שנמדד במדד המחירים לצרכן, ועל הפער בין הכסף שהשקעתם לכסף שהצטבר.
לדוגמה, אם שמתם 1000 ₪ בקופת גמל להשקעה, וכעבור שנה הסכום גדל ל-1200 ₪, אתם תשלמו 50 ₪ כמס רווח הון, עם תנודה קלה מטה או מעלה בהתאם למדד. חשוב לקחת בחשבון את המס הזה שכן הוא משפיע ישירות על התשואות נטו. אם אתם רוצים שהעובדים שלכם ידעו על כך עוד, כדאי שתזמינו הרצאות לחברות וארגונים שיוכלו ללמד אותם על חוקים אלה ואחרים.
2. קרן השתלמות פטורה ממס רווח הון
הטבה משמעותית העומדת לרשות עובדים בישראל, עצמאים ושכירים כאחד, הוא הפטור ממס רווחי הון בעת פדיון קרן השתלמות. הקרנות האלה במקור נועדו לעודד חיסכון להתפתחות מקצועית והשכלה גבוהה.
הכסף שמושקע בקרנות אלה מושקע ומשיג תשואות, שפטורות מתשלום המס שציינו קודם לכן. מדובר ביתרון גדול מה שהופך את קרנות ההשלמות לאפשרות השקעה אטרקטיבית במיוחד, שמאפשרת לחסכונות שלכם לצמוח בצורה יעילה לאורך זמן.
3. הכסף שלכם נשחק אם הוא נותר בעובר ושב
השארת סכומי כסף גדולים בחשבון עו"ש לא רק שלא תייצר לכם תשואות, אלא גם תוביל לשחיקה בערך הכסף לאורך זמן. בגלל האינפלציה הגבוהה, אם הכסף נשאר בחשבון בלי שאתם משקיעים אותו, הוא מאבד מהערך שלו, כך שכל שקל יהיה שווה למעט פחות בהתחשב בעליית המחירים מסביב. כדי לשמר ולהגדיל את ההון שלכם, מומלץ לבחון אפשרויות השקעה שונות מחוץ לחשבון הבנק שלכם.
4. אפשר לפתוח תיק השקעות גם במחיר התחלתי נמוך
טעות נפוצה היא שההשקעה הנדרשת בפתיחת תיק השקעות היא עשרות אלפי שקלים, כשלמעשה יש בתי השקעות שונים בהם ניתן לפתוח תיקי השקעות גם בסכום נמוך בהרבה. לכן השקעה לא שמורה רק לעשירים ביותר בחברה- היא נגישה ויכולה להיות מותאמת גם למי שחוסך סכומים נמוכים כל חודש.
לסיכום
עולם הפיננסים הוא עולם מרתק שיש בו המון דברים שכדאי ללמוד כדי להתחיל לתת לכסף שלכם לעבוד בשבילכם במקום ההפך. כדי לדעת עוד מומלץ לצפות בהרצאות ולהביא אותן גם למקום העבודה שלכם.
