כל מה שלא לימדו אתכם בבית הספר: כך מנהלים נכון את תיק הביטוח והפיננסים

חינוך להתנהלות כלכלית נכונה הוא אחד הדברים החשובים ביותר שאנחנו יכולים להעניק לילדים שלנו. לצערנו, מערכת החינוך לא מתעסקת בכך באופן משמעותי ולא תמיד היא מסוגלת להתאים את עצמה למה שמתרחש בשוק. לכן, עלינו ללמד את הילדים שלנו איך להתנהל נכון מבחינה כלכלית ובפרט איך לנהל בצורה נכונה את תיק הביטוח והפיננסים שלנו.

למה חשוב להעניק לילדים שלנו חינוך כלכלי נכון

ישנן סיבות רבות מדוע אנשים שיש להם כסף ויכולות כלכליות, מאבדים אותם ואיכות החיים שלהם נפגמת. לעיתים זה מגיע למצב שהם חייבים לקבל עזרה מגורמים חיצוניים ולוקח להם זמן עד שהם יוצאים מ"הלופ" בו הם נמצאים.

אחת הסיבות העיקריות למצב הזה הוא חוסר הבנה כלכלית שנובע מהעובדה שאף אחד לא לימד אותם איך להתנהל נכון מבחינה כלכלית. זה לא מספיק לרצות להיות עשיר או להרוויח כסף, צריך לדעת איך להתנהל איתו נכון. חשוב לדעת מה לעשות ומה לא לעשות, במה להשקיע את הכסף ואיך לעשות את זה בצורה נכונה.

צריך לזכור, קיימים הרבה מאוד מוצרים פיננסים מסוגים שונים. חשוב להכיר אותם ולדעת את היתרונות והחסרונות שלהם, בשביל לקבל החלטה מושכלת במה להשקיע ואיך להשתמש בהשקעה בצורה אופטימאלית. בצורה כזו לא משקיעים כסף לחינם וגם נהנים מהשקעה בטווח הארול.

איך מנהלים נכון תיק ביטוח ופיננסיים

אחד הדברים שעלינו ללמד את הילדים שלנו הוא, איך לנהל נכון תיק ביטוח ופיננסים. כלומר, איזו ביטוחים הם צריכים להחזיק ברשותם, אילו מוצרים פיננסיים עליהם לרכוש, איך להשקיע בהם ולנהל אותם בצורה נכונה.

הנה 5 נקודות שעלינו להסביר לילדים שלנו:

נקודה ראשונה – כל מוצר שאנחנו קונים, עלינו לחשוב איך הוא יכול לשרת אותנו לטווח הרחוק. למשל, אם אנחנו רוכשים מוצר פיננסי מסוים עלינו לבחון לא רק את היתרונות שלו כרגע אלא כיצד הם יבואו לידי ביטוי בעוד מספר שנים כשנרצה למשוך את הכסף שצברנו.

נקודה שנייה – עלינו להסביר להם איך משווים בין תוכניות, מה צריך לבדוק ואיך אפשר לוודא שתוכנית אחת טובה מהשנייה. למשל, כל מה שקשור לנושא של ניהול תיק ביטוחים מתבסס על כך שאנחנו יודעים לזהות איזה ביטוח משתלם לרכוש ומה יכול לשרת אותנו בצורה אופטימאלית.

נקודה שלישית – חשוב שנקפיד ונתייחס להיבטים של השקעות לטווח ארוך. זה מתייחס להיבט של ניהול פנסיה ופיננסים יותר מאשר לנושא של ביטוחים. מדובר בהשקעות שאמורות לשרת אותנו בעוד עשרים-שלושים שנה ויותר. לכן יש משמעות לעובדה שאנחנו נדע להיות סבלניים ולהשקיע בהם לאורך שנים.

נקודה רביעית – עלינו ללמד אותם על הפרמטרים החשובים בתהליך הבחירה, החל מתשואה וכלה בדמי ניהול ותנאים אחרים. כך ניתן לעשות את הבחירה הנכונה עבור כל מוצר.